Resumen: Validez del contrato de tarjeta revolving. El contrato litigioso no contiene un interés usurario. El TAE pactado es el 24,71% en un contrato anterior a 2010, con un interés de referencia de 19,32 %, por lo que no hay usura pues no se superan los seis puntos porcentuales que fija la jurisprudencia. Sobre el interés remuneratorio como elemento esencial del contrato de préstamo, no está sometido al control de abusividad, pero sí al doble control de transparencia, incorporación, legibilidad y claridad en su establecimiento. En el supuesto examinado el interés remuneratorio y la TAE aparecen en guarismos en el propio contrato, sin que se generen problemas de comprensión, pudiéndose observar que el clausulado del documento es completamente legible, con un tamaño de letra que cumple las exigencias legales, y comprensible para cualquier persona que solicita y obtiene un préstamo, que es consciente de la obligación de abonar intereses por ello, siendo estos los que se fijan en el contrato según la modalidad de pago elegida. También se desestima la demanda en cuanto a la petición subsidiaria deducida de declaración de nulidad por falta de transparencia y abusividad de la comisión por reclamación de cuota impagada pues no resulta acreditado que haya sido aplicada.
Resumen: La sentencia apelada estima la demanda y declara la nulidad por abusividad de la cláusula de redondeo al alza del interés remuneratorio, con condena de la entidad demandada a reintegrar a los actores las cantidades indebidamente cobradas por aplicación de dicha cláusula, así como la nulidad de la cláusula de comisión de apertura del préstamo, Recurrida la resolución en lo que se refiere a la comisión de apertura, la Sala estima el recurso. Valora al respecto que la cláusula de comisión de apertura figura de forma clara en la escritura, se trata de un pago único e inicial, su carga económica resultaba conocida por el prestatario, al tratarse de un porcentaje del 1,00% sobre el capital del préstamo, cuyo importe constaba expresamente en la propia cláusula, además de que se deja constancia de que se cobraba en el mismo momento de la entrega del capital de una sola vez. Se recogen en la cláusula otras comisiones, en concreto, la comisión por reembolso anticipado, pero ninguna tiene el mismo objeto de la comisión de apertura, esto es, el estudio, la concesión o la tramitación del préstamo. Y por último, una comisión del 1,00% no resulte desproporcionado, ya que como señala el Tribunal Supremo, según las estadísticas del coste medio de comisiones de apertura en España accesibles en internet, dicho coste oscila entre 0,25% y 1,50%.
Resumen: La sentencia apelada estima parcialmente la demanda de autos, rechazándose en particular la petición de nulidad por usura/abusividad del contrato de tarjeta tipo revolving de autos.. Recurre la parte actora, que solicita la declaración de nulidad interesada. La Sala desestima el recurso. Valora al respecto que únicamente puede entrar a debatir si la cláusula que fija el interés remuneratorio puede considerarse transparente, conclusión que ha de resultar positiva en el caso concreto puesto que se reconoce destacado y con suficiente claridad el tipo de interés remuneratorio aplicado, de modo que un consumidor medio está en condiciones de comprender la carga económica que se deriva del contrato, pues se trata de un concepto económico asequible para cualquier persona que contrata una tarjeta de crédito, que es consciente de que el uso de la tarjeta le supone la aplicación de unos intereses remuneratorios que el Banco le cobra en contraprestación de los servicios prestados de intermediación bancaria en el tráfico mercantil.
Resumen: La sentencia apelada estima la demanda y declara la nulidad por abusividad de la cláusula de comisión de apertura incluida en el préstamo hipotecario. La Sala estima el recurso, ya que en este caso la cláusula de comisión de apertura figura de forma clara en la escritura, se trata de un pago único e inicial, su carga económica resultaba conocida por el prestatario, al tratarse de un porcentaje del 1,50% sobre el capital del préstamo, cuyo importe constaba expresamente en la escritura, además de que se deja constancia de que se cobraba en el propio acto de a entrega del capital, de una sola vez. Se recogen en la escritura otras comisiones, en concreto, la comisión por reembolso anticipado y la comisión por morosidad, pero ninguna de ellas tiene el mismo objeto de la comisión de apertura, esto es, el estudio, la concesión o la tramitación del préstamo. Por último, no podemos considerar que una comisión del 1,50% resulte desproporcionado, ya que según las estadísticas del coste medio de comisiones de apertura en España accesibles en Internet, dicho coste oscila entre 0,25% y 1,50%.
Resumen: La sentencia apelada declaró la nulidad del contrato de crédito suscrito entre el demandante y la demandada por existencia de usura en la condición general que establece el interés remuneratorio. La Sala confirma la resolución, ya que, partiendo de que el criterio a establecer lo es sólo para un tipo de contratos, los de tarjeta de crédito en la modalidad revolving, en los que hasta ahora el interés medio se ha situado por encima del 15%, considera más adecuado seguir el criterio de que la diferencia entre el tipo medio de mercado y el convenido sea superior a 6 puntos porcentuales. Y siendo ello así, parte para calificar un contrato del año 2006 del tipo medio (rectificado) del año 2010, esto es, del 19,62% (19,32 + 0,30, para compensar la diferencia entre TEDR y TAE). De modo que la adición de los 6 puntos del índice del test de usura, lleva a que siempre el tipo pactado (26,82% TAE) sería superior al resultante de aquél cálculo (25,62%) lo que conduce a confirmar su condición de usurario.
Resumen: La sentencia estima el recurso y en consecuencia estima la demanda del deudor que solicitaba la nulidad de la clausula que fijaba el tipo de interés de contrato de tarjeta al entender, contrariamente a la de instancia, que no supera el doble control de transparencia y que no pudo conocer la carga económica que suponía la contratación.
Resumen: La sentencia apelada declaró la nulidad de contrato de tarjeta de crédito suscrito por las partes, por existir un interés remuneratorio usurario. La Sala confirma íntegramente la sentencia. Expone, primero, que un crédito "revolving" concedido a un consumidor, no es un contrato especialmente diverso a un crédito al consumo, aunque establezca la asociación del crédito a una tarjeta y, por tanto, para declarar dicho préstamo usurario, ha de concurrir el elemento objetivo de haberse estipulado un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso. En segundo lugar, en relación con el caso de autos, especifica que el contrato suscrito entre las partes ha de ser calificado de usurario por las siguientes razones: No ha sido discutido que el contrato de tarjeta objeto del procedimiento facultaba el pago aplazado (o revolving), fijando una TAE del 19,50 % que con posterioridad se elevó , por lo que se trata de una operación de crédito a la que es aplicable la Ley de Represión de la Usura, y dicho tipo de interés es anormalmente elevado, resultando notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso dada la diferencia existente entra la TAE fijada en la operación y el interés medio de los préstamos al consumo en la fecha en que fue concertada aquella,
Resumen: Declaración de vencimiento anticipado del contrato de préstamo de financiación a comprador de bienes muebles, con abono de cantidades debidas e intereses. Estimada la demanda recurre el demandado, alegando que la compraventa y el préstamo formaban una unidad comercial, pues se solicitó el préstamo para comprar maquinaria agrícola, y al no haber cumplido el vendedor su obligación de entregar la maquinaria, deben rescindirse tanto el contrato de compraventa como el de financiación. Se reconoce que existe una estrecha vinculación entre el contrato de préstamo y la adquisición de la maquinaria agrícola, pues el importe del préstamo se entregó al vendedor de la maquinaria y ésta no llegó a entregarse. La ley de crédito al consumo establece que el consumidor, además de poder ejercitar sus derechos frente al proveedor de los bienes o servicios adquiridos mediante un contrato de crédito vinculado, podrá ejercitar esos mismos derechos frente al prestamista, siempre que concurran una serie de requisitos. No obstante, en nuestro caso los demandados adquirieron la maquinaria agrícola para utilizarla en su explotación agraria, por lo que no puede considerárseles consumidores, no siendo de aplicación tal normativa. No se condicionaron las obligaciones del prestatario al cumplimiento por parte del vendedor de sus obligaciones, no siendo el vendedor parte en el contrato de préstamo, por lo que su incumplimiento deberá hacerse valer frente al mismo y no frente al prestamista.
Resumen: Analiza la sala la doctrina jurisprudencial sobre el carácter abusivo de las tarjetas revolving. A los efectos de enjuiciar si el interés pactado en notablemente superior al normal del dinero hay que comparar el tipo de interés para esta clase de operaciones publicado en el boletín estadístico del Banco de España, y el fijado en el contrato, puntualizanado que que el porcentaje se incrementará en 20 o 30 centésimas cuando el índice de referencia utilizado sea un TEDR y no una TAE. En el caso se fija un TIN del 24%, que se corresponde a la TAE 26,82%, al tiempo que, en anexo, se establecen una serie de comisiones por diversos conceptos. Como no se nos indica la repercusión de estas comisiones en el cálculo de la TAE ha de ser aplicado el diferfencial que establece el TS para la comparación entre TAE y TEDR, como quiera que tras tales operaciones el diferencial entre el interés medio y el pactado es menor de 6 puntos no puede ser tachado el préstamo de usurario. Ello conduce a tener que examinar la impugnación de las cláusulas impugnadas como abusivas. En cuanto se refiere al control de incorporación, el tribunal señala que tan solo pudo acceder al contrato en el formato digital con que consta incorporado al expediente electrónico, que no sabe si se corresponde con el original, por lo que no puede afirmar que el tamaño de la letra determinase la imposibilidad de la lectura adecuada del documento en cuestión, por lo que se entiende superado el control de incorporación.
Resumen: Afirma el demandado que el préstamo cuya devolución se reclama es usurario y que la cláusula de interés es abusiva. La sala señala que la determinación si el pactado es un interés normal del dinero a los efectos de la ley de usura debe utilizarse el tipo medio de interés, en el momento de celebración del contrato, correspondiente a la categoría más específica a la que corresponda la operación crediticia cuestionada. Analiza la sala la cuestión de la nomeclatura utilizada para determinar el tipo de interés -TAE, TIN Y TEDR-, y concluye que si lo único que se tiene a disposición son esos tipos efectivos definición restringida, para ver si la operación es usuraria lo que habrá de considerarse, de la operación de que se trate, será el tipo de interés nominal, que es lo único que puede compararse con un TEDR, y no el TAE. En el caso, si comparamos el TEDR medio publicado para esta clase de operaciones del 7,24%, con el TIN pactado del 11,23%, no cabe sino concluir que el préstamo es usurario. Los efectos de la nulidad por usurario no comportan el pago del interés legal desde la presentación de la demanda respecto de las cantidades que hubiesen sido abonadas durante la vida del crédito en concepto de interés remuneratorio,
