• Tipo Órgano: Audiencia Provincial
  • Municipio: Bilbao
  • Ponente: MARIA DE LOS REYES CASTRESANA GARCIA
  • Nº Recurso: 1781/2018
  • Fecha: 01/03/2019
  • Tipo Resolución: Auto
Resumen: En ejecución de una póliza de préstamo el Juzgado apreció la abusividad de la cláusula de vencimiento anticipado, razón por la que expulsó la misma del contrato y decretó el sobreseimiento de la ejecución. Recurre el banco prestamista. La Audiencia estimará el recurso, y ello en atención a la evolución de la doctrina del TJUE que si bien ha evolucionado en el sentido de considerar factible que aun tratándose de un préstamo mercantil y otorgado a favor de una sociedad mercantil, es posible considerar que, pese al carácter accesorio de la fianza la misma pueda considerarse como un acto de consumo, a salvo los vínculos que le puedan unir al garante con le prestataria, de modo que en atención a los mismos, puede excluirse la consideración de consumidor del garante, lo que acaece en el supuesto de autos en el que quien firma como representante de dicha mercantil prestataria es el apelante, sin perjuicio que a título personal también firmó como fiador del préstamo.
  • Tipo Órgano: Audiencia Provincial
  • Municipio: Huelva
  • Ponente: JOSE PABLO MARTINEZ GAMEZ
  • Nº Recurso: 1180/2017
  • Fecha: 25/04/2018
  • Tipo Resolución: Auto
Resumen: Por la resolución del Juzgado de primera instancia se sobresee una ejecución hipotecaria contra consumidores por declaración de la cláusula de vencimiento anticipado como abusiva, además de declarar abusiva la cláusula de intereses moratorios. Recurrida la resolución por la entidad financiera, se estima parcialmente el recurso dejando sin efecto el sobreseimiento acordado, debiendo admitirse a tramite la demanda ejecutiva y el despacho de ejecución, al considerar que la aplicación de la cláusula de vencimiento anticipado por parte de la entidad financiera es ajustada a derecho por aplicarse por el impago de 6 cuotas y sin haberse pagado ninguna cuota con posterioridad, al resultar acreditado, por la documentación unida al Acta notarial, que cuando la entidad prestamista dio el día 22/11/2016 por vencido anticipadamente el préstamo con garantía hipotecaria concertado el 26/10/2005, y ampliado y novado el 11/10/2013, la parte prestataria había dejado de pagar 6 cuotas (9 cuando se interpone la demanda ejecutiva y 18 cuando se dicta el Auto por el Juzgado y sin que consten acreditados pagos posteriores), por lo que no procede declarar abusivo el ejercicio que se ha hecho de dicha cláusula ni, por consiguiente, declarar por dicho motivo el sobreseimiento de la ejecución. Sin embargo confirma la declaración como abusiva la cláusula de intereses moratorios, debiendo liquidarse los intereses conforme al interés remuneratorio pactado.
  • Tipo Órgano: Audiencia Provincial
  • Municipio: Zamora
  • Ponente: ANA DESCALZO PINO
  • Nº Recurso: 308/2018
  • Fecha: 23/11/2018
  • Tipo Resolución: Sentencia
Resumen: La hipoteca multidivisa es un préstamo con garantía hipotecaria, a interés variable, en el que la moneda en la que se referencia la entrega del capital y las cuotas periódicas de amortización es una divisa, entre varias posibles, a elección del prestatario, y en el que el índice de referencia sobre el que se aplica el diferencial para determinar el tipo de interés aplicable en cada periodo suele ser distinto del Euribor, en concreto suele ser el Libor. El atractivo de este tipo de instrumento financiero radica en utilizar como referencia una divisa de un país en el que los tipos de interés son más bajos que los de los países que tienen como moneda el euro, unido a la posibilidad de cambiar de moneda si la tomada como referencia altera su relación con el euro en perjuicio del prestatario. Se trata de un instrumento financiero complejo, por tanto, la entidad prestamista está obligada a cumplir los deberes de información que le impone la LMV. Que los préstamos multidivisas estén excluidos de la normativa MIFID no impide que sean productos complejos a efectos del control de transparencia. El deber de información ha de cumplir dos características esenciales, ser suficiente en la detallada descripción del producto y de todos los riesgos eventuales; y darse con antelación bastante para que el cliente pueda tomar una decisión de inversión fundada. En este caso, no se ha acreditado la información recibida, incumbiendo al banco que no cumplió con su deber de diligencia y transparencia.
  • Tipo Órgano: Audiencia Provincial
  • Municipio: Valencia
  • Ponente: SALVADOR URBINO MARTINEZ CARRION
  • Nº Recurso: 1506/2017
  • Fecha: 27/03/2018
  • Tipo Resolución: Sentencia
Resumen: La sentencia analizada resuelve recurso de apelación interpuesto contra la dictada en primera instancia que estimó parcialmente la demanda presentada parda pedir la nulidad, por abusividad, de la cláusula de repercusión de gastos de otorgamiento de escritura pública de préstamo hipotecario, del pago de los impuestos que gravan la operación y de los gastos de inscripción y gestoría (la sentencia recurrida declara la nulidad de la cláusula y condena a la restitución de los gastos, salvo los referidos al pago de impuestos que gravan la operación). El tribunal de apelación concreta estima en parte el recurso de apelación: mantiene la declaración de nulidad de la cláusula, pero solo en relación con los referidos a la ampliación/novación del contrato de préstamo, y condena a restituir la mitad de los gastos de notaría referidos a la ampliación del préstamo, la totalidad de los gastos de inscripción, pero solo los referidos a la ampliación del préstamo, y, en relación con los gastos de gestoría, al no disponer de cuantías desglosadas (parte correspondiente a la compraventa, parte correspondiente a la subrogación y parte correspondiente a la ampliación), divide el coste por tres para calcular el tercio del coste que atribuye a la ampliación, y lo divide por mitad, de modo que la prestamistas solo ha de restituir la mitad de esa tercera parte.
  • Tipo Órgano: Audiencia Provincial
  • Municipio: Castellón de la Plana/Castelló de la Plana
  • Ponente: ADELA BARDON MARTINEZ
  • Nº Recurso: 26/2014
  • Fecha: 26/02/2014
  • Tipo Resolución: Sentencia
Resumen: El vencimiento anticipado podrá acordarse "Cuando la parte prestataria, caso de ser requerida por el BANCO, no justifique la utilización del préstamo para la finalidad indicada en la solicitud". Son cuestiones diferentes la finalidad a la que se destina el préstamo y que se hayan hipotecado determinados bienes en garantía de su devolución, aún cuando alguno de los bienes que han servido de garantía hipotecaria sea un inmueble que constituya la vivienda habitual de la parte prestataria. Rechazamos por tanto que debamos declarar la nulidad de este apartado por tratarse de una cláusula abusiva. Podrá el banco declarar vencido anticipadamente el préstamo "En caso de que se solicite o inste procedimiento concursal (quiebra, concurso de acreedores, suspensión de pagos, quita y espera) de la parte prestataria por él o por terceros...". Dicha cláusula es contraria a lo que estable la propia Ley Concursal. Vencimiento anticipado de la deuda "En caso de falta de pago por la parte prestataria al BANCO de alguno de los plazos convenidos.". Es nula pues posibilita al banco a declarar vencido anticipadamente el préstamo por el impago de una sola de sus cuotas en cuanto no puede considerarse que nos encontremos ante un incumplimiento lo suficientemente grave con respecto a la duración y cuantía del préstamo. No cabe examinar la nulidad por abusiva de la cláusula de intereses de demora, porque la propia parte desistió en el acto de la Audiencia previa de esa pretensión.
  • Tipo Órgano: Audiencia Provincial
  • Municipio: Ciudad Real
  • Ponente: MARIA JESUS ALARCON BARCOS
  • Nº Recurso: 20/2013
  • Fecha: 11/07/2013
  • Tipo Resolución: Sentencia
Resumen: La entidad bancaria reclama en juicio ordinario a los prestatarios el importe del saldo adeudado (principal mas intereses retributivos) con los correspondientes intereses de demora. El procedimiento instado es el adecuado no teniendo el Banco obligación impuesta por Ley de entablar el proceso especial de ejecución hipotecaria. En fase de apelación se dio audiencia a los litigantes por posible incidencia de la nulidad fallada por el Tribunal Supremo de esta cláusula suelo habida en el préstamo hipotecario y nulidad del pacto de intereses de demora. La nulidad de la cláusula suelo tiene incidencia en la acción entablada toda vez que la cantidad por intereses remuneratorios ha sido fijada con su aplicación y sobre ello se aplican los de demora. Carece de efecto la limitación de retroactividad fijada para tales cláusulas por el Tribunal Supremo dado que en el presente caso no se ha alcanzado la cosa juzgada ni pagado las cantidades adeudadas. Que el banco haya declarado el vencimiento anticipado no es una resolución del mismo por lo que está subsistente. Los intereses de demora fijados al 20 % anual son declarados abusivos por desproporcionados y superar el triple del interés legal del dinero a fecha de préstamo. Dicha nulidad no reporta la del contrato que subsiste y como no cabe la posibilidad de integración o moderación se fija el importe de la deuda en el principal más los intereses legales del dinero a partir de la interpelación judicial.
  • Tipo Órgano: Audiencia Provincial
  • Municipio: Pontevedra
  • Ponente: MANUEL ALMENAR BELENGUER
  • Nº Recurso: 684/2014
  • Fecha: 05/02/2015
  • Tipo Resolución: Sentencia
Resumen: La entidad de crédito que concertó con el promotor de unas viviendas un préstamo al promotor con las cláusulas que estimó conveniente introducirnos puede oponer que no tomó parte en el contrato subrogación del préstamo al promotor, en virtud del cual el adquirente se subrogó en la posición del promotor como prestatario ,a los efectos de oponer ello a la demanda de nulidad del contrato de las cláusulas que entiende abusiva que el adquirente de la vivienda deduce contra el banco prestamientas. En el caso de que el promotor no informara convenientemente de las condiciones del préstamo al comprador de la vivienda que se subroga en el préstamo, la entidad prestamista ha de responder de tal deficiencia. En el caso, la cláusula suelo ha sido incluida en el contrato de acuerdo con las exigencias de transparencia que exige la doctrina jurisprudencia, en consecuencia se declara su nulidad. La falta de una regulación particular sobre las cuestiones debatidas aconsejan no hacer imposición de las costas por el criterio objetivo.
  • Tipo Órgano: Tribunal Supremo. Sala de lo Civil
  • Municipio: Madrid
  • Ponente: MARIA DE LOS ANGELES PARRA LUCAN
  • Nº Recurso: 665/2016
  • Fecha: 26/11/2018
  • Tipo Resolución: Sentencia
Resumen: Demanda en la que se instó la nulidad de la novación de un préstamo hipotecario por el que se cambió la moneda inicial del préstamo (euro) por el franco suizo, así como la conversión del capital pendiente de amortizar en euros a francos suizos. La sentencia de primera instancia desestimó la demanda y la Audiencia confirmó la misma sobre la base de que no nos encontramos ante un préstamo "multidivisa", que no se trata de un derivado financiero y que hubo información, como resulta de la documentación aportada por el banco. Recurren en casación los clientes demandantes y la sala estima su recurso. La Sala reitera su doctrina contenida en la sentencia 608/2017, que sigue el criterio de las sentencias del TJUE recaídas en los asuntos C-312/14 (Caso Banif Plus) y C-186/16 (caso Andriciuc), entre otras. La sala aplica la doctrina sobre el control de transparencia y concluye que en este caso no consta la existencia de negociación individual ni es creíble que existiera -dada la profesión de los contratantes (policía y administrativa)-; no consta que se facilitara información precontractual por el banco sobre las consecuencias económicas potencialmente negativas de las cláusulas de pago en francos, sin que pueda ser esta suplida por el contenido del contrato o la información genérica sobre la fluctuación de la divisa; por último, se declara que la esencia radica en determinar si un consumidor medio adquiriría el producto en una negociación individual leal, lo que aquí no se observa.
  • Tipo Órgano: Tribunal Supremo. Sala de lo Civil
  • Municipio: Madrid
  • Ponente: JOSE RAMON FERRANDIZ GABRIEL
  • Nº Recurso: 184/2012
  • Fecha: 12/03/2014
  • Tipo Resolución: Sentencia
Resumen: La Sala confirma la declaración de abusividad de una cláusula contenida en un contrato de compraventa de vivienda por la que la vendedora quedaba facultada para repercutir a la compradora el impuesto sobre el incremento del valor de los terrenos de naturaleza urbana transmitidos de los que la promotora era sujeto pasivo. La Sala considera que el tribunal de apelación aplicó correctamente el artículo 10 bis de la Ley 26/1984, de 19 de julio, en relación con la Directiva 93/13/CEE del Consejo. La Sala expone que la interpretación de la Directiva a la luz de la jurisprudencia comunitaria lleva a entender que un desequilibrio importante en perjuicio del consumidor puede resultar de una lesión suficientemente grave en la situación jurídica en que el mismo se encuentra como parte del contrato. Dicha lesión se produce en este caso al transmitirle una carga tributaria que, por ley, es a cargo del vendedor. La promotora se beneficia del incremento del valor de la cosa vendida ya incorporado al precio al imponer finalmente al comprador el pago de un impuesto que tiene como base la misma plusvalía, con el añadido de que el propio comprador asume una incertidumbre sobre el alcance de su obligación.
  • Tipo Órgano: Tribunal Supremo. Sala de lo Civil
  • Municipio: Madrid
  • Ponente: FRANCISCO JAVIER ORDUÑA MORENO
  • Nº Recurso: 503/2012
  • Fecha: 28/05/2014
  • Tipo Resolución: Sentencia
Resumen: Fijación de doctrina jurisprudencial: la compraventa de un despacho para el ejercicio de una actividad profesional de prestación de servicios queda excluida del ámbito de aplicación de la legislación especial de defensa de los consumidores, sin que resulte sujeta al control de contenido o de abusividad, debiéndose aplicar el régimen general del contrato por negociación. Los compradores demandantes no ostentan la condición de consumidores pues el local adquirido queda integrado en el marco de su actividad profesional de prestación de servicios al ir destinado a despacho de abogados, por lo que no siendo aplicable la legislación especial en materia de consumidores ha de estarse a la voluntad negocial manifestada por las partes como principio rector de la interpretación del contrato. Atendiendo a lo pactado, la resolución de los compradores se realizó fuera del marco temporal establecido en el contrato. En el ámbito del incumplimiento esencial el mero retraso puede considerarse no resolutorio cuando el término no se configura como esencial, no se frustra la finalidad del contrato y el cumplimiento o entrega, aunque tardío, sigue siendo útil e idóneo para la satisfacción de los intereses de la otra parte. La pretensión indemnizatoria derivada del retraso en la entrega debe de sustentarse en un interés jurídicamente atendible, constatable en una pretensión no abusiva o contraria al principio de buena fe contractual.